Schade zakelijk

Q&A: schadeverzekeringen en coronavirus (COVID-19) – Hoe zit het?

Niels Maes
Specialist Schadeverzekeringen

Veelgestelde vragen

We kunnen ons voorstellen dat je als adviseur vragen krijgt over de impact van het coronavirus op bedrijfsmatige of particuliere schade. Het Verbond van Verzekeraars heeft hier onlangs ook al over gepubliceerd. Is bedrijfsschade door terugval in import en export van handelsgoederen gedekt? Hoe zit het als jouw klant een reis wil annuleren? Met deze Q&A proberen we je zo goed mogelijk voor te bereiden op vragen van jouw klanten over dergelijke kwesties. Voor actuele informatie over het coronavirus kun je terecht bij het RIVM, of de website van de lokale GGD:

Bedrijfsschadeverzekering

Is bedrijfsstilstand als gevolg van het coronavirus gedekt op een bedrijfsschadeverzekering?

Een bedrijfsschadeverzekering dekt bedrijfsstilstand als gevolg van een materiële schade.
De schadegebeurtenissen zijn omschreven op de brandverzekering zoals de goederen- en inventarisverzekering. Bedrijfsstilstand als gevolg van een virus is niet gedekt.

AVB, Wegam, Schadeverzekering voor werknemers

Is een werkgever aansprakelijk te stellen als personen besmet raken met het coronavirus tijdens werkzaamheden?

Een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven dekt in de regel alleen zaak- en letselschade aan derden als gevolg door een onrechtmatige daad. Er moet dus sprake zijn van letselschade als gevolg van een onrechtmatige handeling van een verzekerde. Met letselschade wordt een lichamelijke verwonding of psychische problemen als gevolg van een ongeval bedoeld. Er moet dan ook een oorzakelijk verband aangetoond worden tussen het letsel, de ziekte en dat dit is veroorzaakt door een onrechtmatige handeling. Dit zal in de praktijk een lastig verhaal worden.

Personeelsuitval door het virus

Pas je Risico-inventarisatie en Evaluatie en Plan van Aanpak (RI & E en PvA) aan de huidige omstandigheden aan. Bij onvoldoende personeel kan je risicovolle activiteiten niet voortzetten als kritieke taken niet goed uitgevoerd kunnen worden door uitval van personeel. Zoals brandwachten, veiligheidsmedewerkers, BHV’ers e.d.

Zakelijke reisverzekering

Mijn klant heeft een zakenreis geboekt naar een besmet gebied. Zijn de annuleringskosten gedekt?

Het is afhankelijk van de dekking op de polis welke reiskosten zijn gedekt of uitgesloten. Verzekeringsmaatschappijen gaan hier ook verschillend mee om.
Enkele maatschappijen hebben een speciale pagina ingericht met vragen over het coronavirus en hun reis- en annuleringsverzekering:

Evenementenverzekering

Is het onderbreken, beëindigen of afgelasten van een evenement vanwege het coronavirus gedekt op een evenementenverzekering?

Een epidemie, pandemie of een besmettelijke ziekte is een onvoorziene gebeurtenis. De kans op deze gebeurtenissen en de impact hiervan wordt groter. Sommige verzekeringsmaatschappijen zullen daarom op de rubriek onkosten het afgelasten, onderbreken of voortijdig beëindigen van een evenement in verband met een epidemie, pandemie of besmettelijke ziekte (zowel nationaal als internationaal) niet meer verzekeren.

Particuliere reis- en annuleringsverzekering

Mijn klant is op reis en er wordt bij hem/haar een besmettelijke ziekte geconstateerd, wat is er gedekt?

Noodzakelijke extra reis- en verblijfskosten zijn mogelijk gedekt tot een bepaald maximum. Dit verschilt echter per verzekeraar. Adviseer jouw klant altijd om contact op te nemen met de alarmcentrale van de betreffende verzekeraar. Als jouw klant terug naar Nederland moet (repatriëring) vanwege een ‘medisch ongeval’ of ziekte dan is dit gedekt op de reisverzekering.

Mijn klant overweegt om zijn/haar reis te annuleren, wat is er gedekt?

Dit is afhankelijk van de polisvoorwaarden. Controleer de polisvoorwaarden, het reisadvies van Buitenlandse Zaken en eventuele reis- en/of annuleringsdekking bij een creditcardmaatschappij altijd als jouw klant advies vraagt over het annuleren van een reis.

Let op!

  • Bij veel schadeverzekeringen zijn epidemieën uitgesloten. Ook vergoeden de meeste annuleringsverzekeringen de onkosten niet als een reis geannuleerd wordt vanwege een virusuitbraak of negatief reisadvies.
  • Het Calamiteitenfonds vergoedt niet bij het annuleren van reizen en biedt ook geen garantiedekking bij uitbraak van ziektes zoals het coronavirus. Lees hier meer.

Onderstaande verzekeraars bieden mogelijk wel dekking voor annuleringskosten vanwege de uitbraak van een besmettelijke ziekte:

  • De Europeesche: alleen als je vóór 27 februari 2020 de Allrisk-annulering hebt afgesloten en maximaal 75% van de reissom. Ook geldt de dekking alleen als er tijdens de boeking nog geen corona geconstateerd was op de reisbestemming.
  • Zevenwouden
  • Nationale Nederlanden (geldt alleen voor Doorlopende Annuleringsverzekering PP-4111-02)

Een verzekering dekt een onzeker voorval. Een dekking afsluiten op het moment dat er al een virusuitbraak of andere besmettelijke ziekte is, heeft in principe geen zin.

Onderstaande verzekeraars bieden mogelijk wel dekking voor annuleringskosten vanwege negatief reisadvies (code oranje of rood):

  • Avéro Achmea: op de Vrij op Reis-polis
  • De Europeesche: alleen als je vóór 27 februari 2020 de Allrisk-annulering hebt afgesloten en maximaal 75% van de reissom. Ook geldt de dekking alleen als er tijdens de boeking nog geen corona geconstateerd was op de reisbestemming.
  • Zevenwouden

Wordt de reis niet onraden, dan heb je ook geen recht op een verzekeringsuitkering.

 

Mijn klant wil een los vliegticket annuleren, wat is er gedekt?

Zonder annuleringsverzekering is het vaak alleen mogelijk om dure, flexibele tickets gratis te annuleren of wijzigen. Bij goedkope tickets is dit niet mogelijk en is de klant zijn geld vaak kwijt. Vliegmaatschappijen gaan hier echter wel verschillend mee om. Adviseer jouw klant dus altijd om contact op te nemen met de vliegmaatschappij óf neem als adviseur hierin het voortouw en neem voor jouw klant contact op. Bij annuleringen vanwege het coronavirus zijn luchtvaartmaatschappijen soms wel flexibel.

Welke verzekeraars bieden een dekking bij annuleringskosten vanwege het coronavirus?

Onderstaande verzekeraars bieden mogelijk wel dekking voor annuleringskosten vanwege de uitbraak van een besmettelijke ziekte:

  • De Europeesche: alleen als je vóór 27 februari 2020 de Allrisk-annulering hebt afgesloten en maximaal 75% van de reissom. Ook geldt de dekking alleen als er tijdens de boeking nog geen corona geconstateerd was op de reisbestemming.
  • Zevenwouden
  • Nationale Nederlanden (geldt alleen voor Doorlopende Annuleringsverzekering PP-4111-02)

Een verzekering dekt een onzeker voorval. Een dekking afsluiten op het moment dat er al een virusuitbraak of andere besmettelijke ziekte is, heeft in principe geen zin.

Welke verzekeraars bieden een dekking bij een negatief reisadvies? (code oranje of rood)

Onderstaande verzekeraars bieden mogelijk wel dekking voor annuleringskosten vanwege negatief reisadvies (code oranje of rood):

  • Avéro Achmea: op de Vrij op Reis-polis
  • De Europeesche: alleen als je vóór 27 februari 2020 de Allrisk-annulering hebt afgesloten en maximaal 75% van de reissom. Ook geldt de dekking alleen als er tijdens de boeking nog geen corona geconstateerd was op de reisbestemming.
  • Zevenwouden

Wordt de reis niet onraden, dan heb je ook geen recht op een verzekeringsuitkering.

Vragen?

Heb je vragen omtrent een schadeverzekering van één van jouw relaties ten aanzien van het Coronavirus? Neem dan gerust contact op met Niels (033 – 46 70 820). Samen met de andere experts van de afdeling Schade helpt hij je graag!

Niels Maes

Niels Maes is Specialist Zakelijke Schadeverzekeringen. Met zijn jarenlange ervaring op het gebied van acceptatie van zakelijke schadeverzekeringen denkt hij graag met je mee en staat hij voor je klaar om al je vragen te beantwoorden.

Laat een reactie achter