Wanneer jouw klant overlijdt, hebben nabestaanden vaak veel vragen. Als adviseur ben je vaak een van de eerste aanspreekpunten. Dan helpt het als je overzicht hebt van de belangrijkste stappen en aandachtspunten.
In deze blog nemen we die stappen met je door. Zo weet je waar je op moet letten en help je nabestaanden met rust en duidelijkheid.
Begin altijd met de akte van overlijden
Voor bijna elke wijziging heb je een akte van overlijden nodig. De gemeente geeft dit document af. Zonder de akte kun je bij de meeste verzekeraars geen wijzigingen doorvoeren of verzekeringen beëindigen. Vraag de akte daarom zo vroeg mogelijk bij de nabestaanden op. Zo voorkom je vertraging in de afhandeling en hoef je later niet opnieuw informatie op te vragen.
Maak eerst een overzicht van alle polissen
Voordat je wijzigingen doorvoert, is het verstandig om alle verzekeringen op een rij te zetten. Denk aan de opstalverzekering, inboedelverzekering, aansprakelijkheidsverzekering (AVP), autoverzekering en uitvaartverzekering.
De afhandeling verschilt per verzekering. De ene verzekering loopt door, de andere stopt of wordt op een andere naam gezet. Met een compleet overzicht werk je gericht en voorkom je dat je iets over het hoofd ziet.
Blijft er een partner achter? Vaak kan de polis doorlopen
Blijft er een partner achter, dan kunnen veel verzekeringen gewoon doorlopen. Je zet de polis dan op naam van de partner.
Voorbeeld: jouw klant overlijdt en de partner blijft in de woning wonen. De opstalverzekering, inboedelverzekering en AVP kunnen in de meeste gevallen op naam van de partner worden voortgezet. Zo blijft de woning verzekerd en hoeft de partner zich daar geen zorgen over te maken.
Is er geen partner? Zet de polis tijdelijk op naam van de erven
Is er geen partner, dan kun je de verzekering tijdelijk op naam van de erven zetten. Dat is vooral handig wanneer de nalatenschap nog niet volledig is afgehandeld.
Dit komt bijvoorbeeld voor als:
- de woning nog niet verkocht is;
- er meerdere erfgenamen zijn;
- de erfenis nog niet volledig is afgewikkeld.
Houd er rekening mee dat je in deze situatie soms extra documenten nodig hebt, zoals een verkoopakte of een vrijwaringsbewijs. Vraag deze op tijd op, zodat de overdracht zonder vertraging kan plaatsvinden.
Elke verzekeraar werkt net even anders
Niet elke verzekeraar handelt een overlijden op dezelfde manier af. De gevraagde documenten en termijnen kunnen verschillen.
Controleer daarom altijd twee dingen:
- Bekijk eerst de polisvoorwaarden. Daarin staat hoe de verzekeraar met een overlijden omgaat.
- Twijfel je of mis je informatie? Neem dan contact op met de verzekeraar. Zo voorkom je verrassingen en kun je de nabestaanden direct goed informeren.
Kleine moeite, groot verschil
Een overlijden brengt veel regelwerk met zich mee. Voor nabestaanden kan dat overweldigend zijn. Als adviseur help je door overzicht te geven, de juiste stappen te volgen en per verzekeraar te controleren wat nodig is.
Zo maak je het proces duidelijker en geef je nabestaanden rust op een moment waarop zij daar veel behoefte aan hebben.
Kom je er niet helemaal uit of wil je overleggen over een specifieke situatie? Neem gerust contact met ons op. We denken graag met je mee.
